„Studienkredit? Ich glaube, mein Bankberater hätte mich damals laut ausgelacht“, grinst Michael Stein. Obwohl der freie Architekt heute glänzend verdient, wäre er als Student wohl durch jede Kreditwürdigkeitsprüfung durchgerasselt: Ein wenig lag es auch an ihm selbst, da er sich trotz lausig bezahlter Praktika und wenig Zeit zum Jobben ein eigenes Auto und eine schöne Altbauwohnung leistete. „Mein Konto war ständig in den Miesen“ gesteht Stein. Weitaus abschreckender als der strapazierte Dispo hätte auf die meisten Banken aber wohl Steins Studienfach gewirkt.
Lieber als künstlerisch ambitionierte Architekturstudenten sind den kühlen Rechnern am Kreditschalter zum Beispiel zielstrebige BWLer oder Mediziner mit besseren Einkommensperspektiven: Manch andere akademische Disziplin gilt dagegen nach wie vor als eher brotlose Kunst. Neben angehenden Architekten müssen sich beispielsweise auch künftige Geistes-, Sozial- oder auch Naturwissenschaftler als Kreditnehmer auf kritische Fragen bei der Bank einstellen.
„Bei Geldgebern, die ein Auswahlverfahren durchführen, wie zum Beispiel DKB oder CareerConcept, spielt das Studienfach ganz klar eine Rolle“ weiß Ulrich Müller vom Centrum für Hochschulentwicklung CHE. Auch bei Rating-Verfahren, mit denen Banken das Ausfallrisiko von Studienkredite ermitteln können, wie sie beispielsweise das Prognosys Institut aus dem norddeutschen Tarp entwickelt, ist das Studienfach ein wichtiger Faktor. Bei der Nord-Ostsee-Sparkasse NoSpa in Flensburg ist das System bereits im Einsatz und ergänzt dort das persönliche Kreditgespräch.
Wer seine Karriereorientierung nicht durch zusätzliche Leistungsbeweise untermauern kann, wie beispielsweise durch ein sehr gutes Abi, besonderes außerschulisches Engagement oder auch eine zügig und erfolgreich absolvierte Berufsausbildung, hat es mit dem „falschen“ Studienfach unter Umständen schwer, ohne zusätzliche Sicherheiten einen zinsgünstigen Studienkredit zu erlangen.
"Wenn Sie ein Orchideenfach studieren, haben sie große Schwierigkeiten, eine Förderung zu bekommen", bestätigt Rolf Zipf, Vorstand der CareerConcept AG. Das Münchner Unternehmen fördert Top-Studenten im Rahmen privater Bildungsfonds. Die besten Chancen, das strenge Auswahlverfahren zu überstehen, haben Betriebswirte, Ingenieure und Naturwissenschaftler.
Dabei ist ein Darlehen für viele angehende Akademiker oft der einzige Weg, das Studium in angemessener Zeit auch ohne Anspruch auf BAföG unabhängig von den Eltern weitgehend selbst zu finanzieren. Statt wie Michael Stein das Konto chronisch zu überziehen und dafür Höchstzinsen zu zahlen oder wertvolle Lernzeit fürs Jobben zu opfern, lohnt es, gezielt nach zinsgünstigen Studienkrediten zu fragen.
Tipp: Wenn sich die Bank aufgrund Ihres Studienfaches querstellt, zusätzliche Sicherheiten (Bankbürgschaft) oder einen höheren Zins verlangt, fragen Sie woanders nach. Mittlerweile haben Studenten die Wahl zwischen einer steigenden Zahl von Kreditinstituten. Zusätzlich zu bundesweiten Angeboten (z.B. KfW, Deutsche Bank, Deutsche Kreditbank, Dresdner Bank) bieten regionale Geldhäuser Studenten vor Ort zum Teil sehr attraktive Konditionen. Wer im Beratungsgespräch zeigt, dass er sich mit seinem Studienfach und seinen Karrierechancen realistisch auseinander gesetzt hat, kann auch kritische Banker überzeugen.
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